Co sprawdzić przed wizytą w banku?
Najpierw należy ustalić, czy dana placówka obsługuje konkretną sprawę. Otwarcie konta osobistego, złożenie wniosku kredytowego i zmiana danych klienta mogą wymagać rozmowy z różnymi pracownikami. Przed wyjściem dobrze zadzwonić i zapytać, czy potrzebne jest umówienie terminu oraz jakie dokumenty zabrać. Przy zmianie danych zwykle będzie to dokument tożsamości, ale w sprawach dotyczących pełnomocnictwa, spadku lub firmy bank może wymagać dodatkowych dokumentów. Godziny pracy placówki nie zawsze pokrywają się z godzinami obsługi kasowej. Jeśli celem jest wpłata albo wypłata gotówki, trzeba potwierdzić dostępność kasy, a przy większej kwocie także zasady wcześniejszego zgłoszenia wypłaty.
Opinie klientów bywają pomocne przy ocenie czasu oczekiwania i sposobu wyjaśniania warunków umowy. Lepiej czytać je z uwzględnieniem daty i rodzaju sprawy: doświadczenie z prostą wpłatą niewiele mówi o prowadzeniu wniosku hipotecznego. Przy codziennym korzystaniu z rachunku znaczenie ma też dostęp do bankomatu lub wpłatomatu, możliwość załatwienia sprawy telefonicznie oraz zakres czynności dostępnych w bankowości internetowej. Adres placówki w Prudniku jest tylko jednym z elementów porównania, zwłaszcza gdy do banku zagląda się rzadko, a większość dyspozycji składa zdalnie.
Konto osobiste: opłaty i warunki zwolnienia
Hasło „konto za zero” wymaga sprawdzenia tabeli opłat. Prowadzenie rachunku lub karta mogą być bezpłatne dopiero po spełnieniu warunku, na przykład wykonaniu płatności kartą albo zapewnieniu określonego wpływu miesięcznego. Należy sprawdzić, co bank uznaje za wpływ i czy warunki promocji zmieniają się po kilku miesiącach. Osobno mogą być naliczane opłaty za wypłaty z obcych bankomatów, przelewy natychmiastowe, obsługę gotówkową w oddziale czy papierowe potwierdzenia. Przy koncie dla dziecka, seniora lub przedsiębiorcy zasady mogą być inne niż przy standardowym rachunku osobistym. Przed podpisaniem umowy najlepiej poprosić o tabelę opłat i dokument z aktualnymi warunkami promocji, a nie opierać się wyłącznie na kwocie podanej w reklamie.
Kredyt: porównuj całkowity koszt, nie samą ratę
Przy kredycie gotówkowym lub hipotecznym niska rata nie przesądza o tańszej ofercie – może wynikać z dłuższego okresu spłaty. Do porównania służą między innymi całkowita kwota do zapłaty, prowizja, oprocentowanie i RRSO, przy czym oferty trzeba zestawiać dla tej samej kwoty i okresu. Należy również zapytać, czy podane warunki zależą od wykupienia ubezpieczenia, otwarcia konta albo regularnych wpływów. W przypadku kredytu hipotecznego dochodzą kwestie wkładu własnego, rodzaju oprocentowania i kosztów związanych z nieruchomością. Bank oceni zdolność kredytową na podstawie dochodów, zobowiązań i przedstawionych dokumentów, więc warunki ze wstępnej rozmowy nie muszą być ostateczne. Przed złożeniem wniosku dobrze ustalić, jakie zaświadczenia będą potrzebne i kiedy można otrzymać decyzję.